来自 5524澳门24小时线路官网 2019-12-04 09:39 的文章
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如何还房贷压力小?等额本金总利息少

近日,国内多家主流媒体发布消息称,目前全国500多家银行中已有20家停发房贷,未来可能会有新增银行暂停房贷业务。不过消息也澄清,在政策框架内,不会出现过大面积停贷。随着北、上、广、深等一线城市纷纷上调首套房贷款利率,部分二、三线城市也不断跟进。据青岛装修公司了解,目前岛城各家银行的首套房贷则以基准利率为主流。

时至今日,买房仍然是大多数人孜孜不倦的追求,可要拥有自己的一套房可太不容易了,所以很多人会选择贷款。不过,房贷70万30年还清,利息就要72万,利息比本金还多,网友:正常,一起来看看!

问:30年的房贷利息几乎等于本金,你是怎么看的? 假如买房贷款50W,30年过后就要还95万多。

问:房贷53万花30年还清,利息就要55万,利息比本金还多正常吗?你怎么看?

经历了看房的奔波、选房的纠结和砍价的痛苦之后,你终于走到了向银行申请贷款这一步。你以为只要有体面的工作和稳定的收入,搞清楚公积金贷款和商业贷款的区别,申请房贷这种琐事交给房产中介办理就OK了。如果你这样想,那你很可能就要为这小小的偷懒多掏几十万利息了。不说现在利率市场化环境下各家银行的房贷利率不尽相同,单说你随意选择的还款方式,在未来的20到30年中,就会对你的家庭经济情况产生比较大的影响。

据青岛装修公司获悉,目前岛城多数银行实行首套房贷基准利率、首付比例最低3成;二套房贷利率最低上浮10%、首付比例最低4成的标准。还款周期最短一般为半年或一年,最长为30年。

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当前,无论是公积金贷款还是商业银行贷款,还款方式只有两种:等额本金和等额本息。两种还款方式的计算方法不同,贷款期限越长,利息差别越大。

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首先,资金的使用是有成本的,只要借款时间足够长,利息最后高于本金,这实际上是很正常的。例如,如果我们有70万存款,定存30年,根据4%的利率,最后可得利息为157万。不过,对于30年定存利息比贷款利息还高的情况,很多人对此不解。事实上,这是因为银行贷款本金每月会减少一部分,贷利息也随之逐渐减少。而存款正好相反。如果存款到期,本金将会增加,利息会建立在新的存款基础上增加。

  房贷计算器计算结果只是以目前贷款利率计算,并不预示未来需要支付同样的利息。所以,房贷计算器计算结果仅供参考,不作等数确认贷款利息。

很多人都会贷款买房。很多人都会选择30年的还款期。那么按照现在的房贷利率,30年按揭的总的利息。经常是会超过你的贷款总额的。

先来看什么是等额本金还款法。它是将本金分摊到每个月,同时付清上一还款日至本还款日之间的利息的还款方式。以贷款120万元,期限30年为例。假设是北京市的公积金贷款,按照当前五年期以上贷款基准年利率3.25%计算,每个月本金还款额为120万÷360个月=3333元。第一个月的利率算法为:120万×3.25%÷12=3250元,因此第一个月还款额为3333 3250=6583元。第二个月的利率算法为:(120万-3333)×3.25%÷12=3241元,第二个月还款额为3333 3241=6574元。以此类推,此后每个月的还款额逐渐减少。

利率优惠基本取消

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  如果房贷期限有50年,那么以目前的贷款利率计息,肯定是要高于本金。30年的房贷利息几乎等于本金是没有多大联系,时间具有价值性,自然越长利息越高。

原因很简单,因为您不是贷了一年,而是贷了30年了。总利息取决于房贷额度和还款年限。53万的房款,30年总利息是55万,这样算下来的房贷利率大约是5.35%。这放到社会上也应该是一个比较优惠的利息了。

再来看什么是等额本息还款法。它比等额本金的算法更加复杂,最终结果保证每个月还款的“本 息”之和始终保持不变。仍以公积金贷款120万,期限30年,年利率3.25%计算,每月的还款额固定为5222.48元。

也有个别银行暂未取消房贷利率优惠。日照银行青岛分行个人金融业务部的工作人员称,目前对优质客户依然实行首套房贷最低9折、首付比例最低3成;二套房贷最低上浮10%、首付比例最低4成的标准。目前该行额度充足,审批通过且符合放款条件后即可放款。

至于70万抵押贷款在30年内偿还,利息为72万,这个费用并不算高。一般来说,贷款利率在5.45%,这属于一个正常范围,我们在一些热门地方的房市甚至能看到高达6%的贷款利率,这又是另一笔“天价”了。值得一提的是,除公积金贷款外,其他商业贷款或组合贷款的利率在5%至7%之间。所以,房贷的这一贷款利率与银行其他信贷利率相比并不高。

  请注意,房贷不存在复利,不管贷款多少年,每个月归还的利息都是以年利率对应的月利率计算利息,未发生的时间并不预先收取利息。所以,房贷提前还款并不存在“前期还利息后期还本金”的说法,除相应的违约金之外,提前还款并不会造成资金损失。

换一个角度想一想,假如银行不让你每个月还本金,只让您还利息,也就是说这55万的利息平均分成30年,让你每个月去还利息,那样,每年只还18000元左右,一个月1500左右,算下来一年的利息还不到4%。

在等额本金情况下,如果贷款利率始终不变,贷款人30年需要支付的总利息为586625元。而在等额本息情况下,贷款人30年需要支付的总利息为680091.3元,足足比等额本金多付了93466元。真是不算不知道,一算吓一跳。这还是公积金贷款,如果是利率更高的商业贷款,30年的利息可以差出几十万。正因如此,如果贷款人不特意提出,银行一般默认的是等额本息还款法,理由显而易见——可以多收利息。

据青岛装修公司了解,从2013年开始,山东省房贷信贷市场逐渐放宽,各大国有商业银行逐渐将首套房贷款利率从基准降至9折。此后经过多轮降息,五年期以上房贷基准利率从6.55%降至4.9%。部分银行则继续降低房贷折扣。而从今年初开始,房贷调控政策逐步开展后,各家银行的房贷政策逐步收紧。岛城一家银行零售信贷部的产品经理介绍说,今年1月,岛城大多数银行的首套房贷利率最低可以打85折,而从4月初开始,不少银行慢慢收紧房贷业务,折扣变为9折、95折,到目前为止,中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行等国有银行已经全部取消利率优惠折扣,最低实行基准利率。仅用了半年时间,利率优惠渐次收紧,目前已基本取消。

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  比如上图,房贷50万,贷款期限30年,贷款利率为央行基准利率(目前为4.9%),选择等额本息还款,那么总共需归还本金和利息955308.10元。

等到30年以后,您再把那53万的本金还给银行,那您想想,30年后的53万和现在的53万能比吗?这样想一想,您会不会心里好受很多?

等额本息还款压力小

放贷周期长要排队

此外,不让利息超过本金也有方法可循,第一就是选择低的贷款利率。建议大家尽量多跑几家银行,“货比三家”,再选择合适的进行贷款操作;不然能用公积金贷款就尽量使用这种方式。第二就是减少贷款期限,可以把原来的30年缩短至20年,这样这20年产生的利息就减少了27万,只剩下45万。但是,这样做的直接后果就是让你的还款压力增大,大家要仔细考虑一下自己的生活状态再下决定。

  但是仔细看,利息的产生是以年利率对应的月利率计算。比如年化利率为4.9%,那么月利率为4.9%/12。

(晴溪)

既然如此,银行为什么还要提供两种还款方式供贷款人选择呢?这是因为等额本息还款法虽然总利息多,但是优点在于每个月还款额度较为固定,额度不多不少,便于记忆,也便于缓解贷款者的贷款压力。

对于现阶段贷款买房的客户来说,贷款利息要多还不少。上述那名零售信贷部的产品经理算了一笔账,以房贷200万元为例,采用等额本息还款法,首套房为9折利率时,10年利息是47.6万元,20年利息是101.3万元,30年利息是160.9万元;首套房为基准利率时,10年、20年、30年的利息分别是53.3万元、114.1万元和182.1万元;二套房是基准利率上浮10%时,10年、20年、30年的利息分别是59.1万元、127.2万元和203.8万元。测算显示,目前二套房贷款30年,还款利息已经超过了本金。

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  第一个月剩余本金为50万元,第一期需归还利息:50万*4.9%/12=2041.67元。本金和利息(月供)为:本金 利息=611.97 2041.67=2653.63元,如图所示。

谢邀,我作为银行从业者来解答下!利息是否超过本金主要由利率和期限来决定。我们先来看看题主的例子:

等额本金还款方式的优点在于整体支付的利息相对较少,但劣势在于前期还款压力较大。如果将上述例子中的公积金贷款换成商业贷款,年利率变为当前的4.9%,仍以贷款120万,期限30年计算。若是等额本金还款,首月要还8233.33元,并且在未来一年半的时间内,每月的还款额度都在8000元以上。对于好不容易刚刚凑齐首付款、还面临装修买家具的年轻购房人来说,还款压力不容小觑。而若选择等额本息还款法,虽然总利息多,但每月固定还款6368.72元,还款压力相对较小。

并不是所有客户都能以最低标准贷款,各家银行都会考察借款客户的征信情况,判断属于优质客户还是“问题”客户,在综合考量之后再确定最终的房贷利率。目前部分银行的信贷额度不高,而且需要排队申请房贷,可能需要2到3个月才能放款,建议想申请房贷的市民提前咨询多家银行,以免耽误自己的购房进度。

总之,70万按揭贷款30年,利息加总要72万在目前的市场上是很正常的。对于我们大多数人来说,只要房子的增值率或者幸福感能够支撑起贷款的利息,往往就可以了。看到这里,你对此还有什么看法?欢迎大家留言分享!

  第二个月剩余本金为:总体本金-已还本金=50万-611.97=499388.03元。第二期需归还利息:499388.03*4.9%/12=2039.17元,本金和利息(月供)为:本金 利息=614.47 2039.17=2653.63元,如图所示。

53万贷款本金还30年,利息总计55万,利率大概在5.35%左右。你的这个利率并不算高。我见过房贷利率有7.35%的,什么概念?贷款22年,利息就超过本金了。那你的这个利率贷款22年,利息是多少呢?37万!通过这一系列的计算可以发现,不是你的利率太高,而是时间太长。

由此可见,如果贷款人工作和收入稳定,还款能力较强,选择等额本金方式较好。如果贷款人还款能力稍弱,等额本金还款方式无疑陡增生活压力。对于部分收入不高的购房者来说,最好的状态就是先采用等额本息的还款方式,过了一段时间再变更为等额本金的还款方式。这样既能度过等额本金一开始的高额还款,还能省下一部分利息。但是,至于什么时候变更比较合适、银行是否允许变更还款方式,都要根据贷款人经济情况以及与银行签订的具体合同而定。

银行严控房贷增量

  第三期……

据我了解:房贷的利率是4.9%到7.35%不等,房贷的还款方式也几乎只有两种,等额本息和等额本金。无论是哪一种借款人要还的月供中既包含剩余本金的利息,又包含一部分本金。划重点:银行的房贷是只收剩余本金的利息,还过的本金是不收利息的。

提前还贷一定合算吗?

数据显示,5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%,环比上升4.64%,比去年5月份 上升6.29%。在融360监测的全国35个大中城市首套房贷款平均利率中,最低的为大连4.43%,最高的为石家庄4.99%。

  以此类推,可以看出它并不是以复利计息,而是逐月的计算已发生期限的利息。总共息归还95.5万多,产生利息45.5万多,也仅是因为期限长和每期归还的本金较少造成的。

如果题主嫌这个利息高,我可以给你算一下,银行房贷以外的贷款,比如经营贷:这种贷款的利率相对较高,同时贷款期限短,还款方式允许到期一次还本,也就是说,每月只还一部分利息即可。假设贷款利率在8%,贷款金额为100万,多长时间利息会超过本金呢?100万/100万*8%=12.5年!假设年利率是100%,一年后利息就超过本金了!当然现实中是不会有这么高的利率的。

在等额本息方式中,前期还的房贷,主要是利息部分。而等额本金方式,前期还的房贷,主要是本金部分。在现实中,很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候,随着房产的再出售,很多购房人会提前结清房贷。如果有一天你想提前还房贷了,会遇到什么样的情况呢?这时选择等额本息还款的人就会比较吃亏,因为他的还款结构中,先还的是利息,余下还有大量的本金没还。等额本金方式下,本金已经还掉了大部分,相应要还的贷款已经少了很多。所以,如果条件允许的话,等额本金是一个值得考虑的选择,虽然它可能造成一开始还贷压力较高。

分析师认为,现行政策下,严控房贷增量是大势所趋。银行在房贷总额度一定的情况下,即使大幅上调房贷利率,带来的利润也十分有限,甚至是无利润、仅仅维持收支平衡。

  如果投资收益高于4.9%,那么完全不用过度担忧高达45.5万多的利息,因为投资收益高于4.9%,30年可获得高于45.5万多的收益。

换个角度来说,假如现在有人借给你55万让你去创业,每月还3000块钱,还30年,你愿意吗?要是我,我肯定愿意!

微信公众号“越女读财”发现,如果贷款140万,期限30年,那么在还款23年后,无论是等额本息还是等额本金,房贷总支出已达到相同的额度。这时候,对于使用等额本息的人来说,提前还清就毫无意义了,因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行,剩下要还的几乎都是本金,早还晚还区别已经不大了,还不如拿去理财。

据青岛装修公司了解,国内多地近期的房产交易量下滑幅度较大,成本与利润的权衡使部分银行将收缩甚至暂停房贷业务。对此,岛城房地产人士认为,在限购、限贷的双重压力下,有的在售楼盘已经着手进行优惠促销,预计从三季度开始,可能会有更多房企加入促销大军。

  计算方式不仅是等额本息如此,等额本金也如此,自己可以对照着上图计算一下是否如此。

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什么人适合提前还贷

房贷优惠取消 还贷利息增加

  具体的利息是多少呢?它肯定不是计算器计算出来的455308.10元,因为房贷利率会随央行基准利率的调整而调整。

如果还有其他疑问,欢迎私信我或者评论区留言。

伟嘉安捷指出,一般来说,以下两类人群比较适合提前还款,一是处于还款初期的借款人,因为利息支出通常集中在还款初期,借款人这时候提前还贷可节省利息。二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款,却不能满足其他方面资金需求时,选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款,然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款,将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求来解决自身融资需求。

以房贷200万元为例,采用等额本息还款法计算,本息还款总额如下:贷款期限 首套房执行9折利率 首套房执行基准利率 二套房执行基准利率上浮10年 247.6万元 253.3万元 259.1万元20年 301.3万元 314.1万元 327.2万元30年 360.9万元 382.1万元 403.8万元

  比如今年调整基准利率中的五年期限贷款利率为5%,那么明年1月份起房贷年利率则为5%,月利率为5%/12,具体的每个月还款利息:剩余本金*5%/12,而非原先的:剩余本金*4.9%/12。

我是帮你解决银行问题与职场疑惑的狗哥。

融360指出,提前还贷主要有五个步骤。第一步,先查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金。第二步,向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。第三步,按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。第四步,借款人携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续。第五步,提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。

  也就是说,在未来30年央行进行加息,具体的还款利息是要高于房贷计算机计算结果。相反,如果进行降息,具体的还款利息是要低于房贷计算器计算结果。

正常。

融360房贷分析师张琪指出,大多数银行办理提前还款已经不需要交违约金了,但部分银行会根据已还款时间确定违约金比例,如某国有大行要求房贷期限不足一年的罚息三个月,满一年不足两年的罚息两个月,满两年不足三年的罚息一个月。银行是否罚息主要还是以签订的合同为准。想要提前还款的购房者一定要仔细阅读房屋买卖合同及贷款相关合同有关违约金的规定,有必要的话最好能到银行的网点人工咨询。

  还有一点就是商业银行的上浮利率或者打折利率,比例是一个常数,不随央行基准利率变化而变化。

房贷和其他贷款一样,都是贷款,借钱就需要给利息,借款期限太长,自然积累的利息就高了。其实,房贷利息比企业借款利息低得多,是很划算的一种贷款方式。如果实在不想还太多利息,也有很多方法,比如:

  比如商业银行是上浮10%作为房贷利率贷款给你,那么目前你的房贷利率就为4.9*110%=5.39%。如央行基准利率调整为5%,那么你的房贷利率将会调整为5%*110%=5.5%,这其中的上浮的10%是不变的。出现打折利率也一样,比如9.5折等等。

减少贷款期限,比如将贷款从30年改为20年,则累计利息将减少到34万,少还21万利息;

房贷30年的利息多少,要根据房贷利率和还款方式来定。

提前还款一部分,现在很多银行允许提前还款,如果在第10年提前还款23万,即将房贷总额降低到30万,则房贷累计利息降低到35万,少还20万利息;将等额本息还款法改为等额本金还息法,则房贷利息为44万,少还11万利息。

一、先说还款方式。

所以,不要去纠结还款30年利息比本金还多,这只是一个简单的数学题而已,换个角度思考问题——如果你借给亲戚55万巨款,亲戚按照还按揭的方式还款,那么你也希望30年累计利息达到55万,这样你这笔投资才划算,毕竟综合算下来每年的回报也只有5.5%,不算太高,同时你还要承担亲戚违约的风险——正如银行担心按揭款也有收不回来的风险。

房贷有两种还款方式,一是等额本金,二是等额本息。两种方式比较,等额本金还款利息少,前期还款压力大;等额本息还款利息多,但是还款压力比较均衡。银行一般会要求客户采取等额本息方式。

还有些人认为,这样的还款方式,实则是变成购房者给银行打工,高房价其实是在盘剥购房者,但这是另外一个话题了。高房价肯定会增加人们的负担,但也没有谁逼着购房者去高价接盘。即便被逼无奈买高价楼盘(比如结婚、教育的需求),那这些房子仍然有上涨的可能,那些买房赚了的,可从来没有说房贷利息高的,反而他们会想尽办法多从银行搞到房贷,以撬动更多的房产。

二、再说贷款利率。

不止是个人,企业也是一样。绝大部分企业,都需要银行贷款维持发展,仅仅靠股东本金太有限了。有些公司,甚至每年给银行的利息比老板自己赚得还多,但这并不妨碍企业正常运行,只要企业的毛利率超过银行贷款利率,就有得赚。而对个人来说,只要自己的房子增值率,或者说自己的幸福成都能够覆盖利息成本,那么还房贷利息其实也是划算的。实际上,现在更多人的“痛苦”来源于首付,而不是月供。

众所周知,5年以上商业贷款基准利率是4.90%,曾经最低的时候银行给打85折只有4.165%;最高的时候要上浮30%为6.37%;据统计数据2018年12月全国首套房平均贷款利率为5.68%。

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房贷53万花30年还清,利息就要55万,利息比本金还多正常吗,这确实不正常,但是改变不了。这就是为什么笔者一直反对继续炒房炒地,炒房炒地成本实际上都转嫁到普通老百姓身上,让所有的普通老百姓一生为一套房子拼命努力,炒房炒地是少数人掠夺普通老百姓财富的一种手段,让普通老百姓穷其一生为一套房子打工,这是不正常的,是扭曲的,更是没有办法让产业升级的。

笔者去过北欧,北欧的几个国家虽小,但是一直是世界上人均收入最高的国家,也是世界上幸福指数最高的国家。北欧的五个国家,芬兰,瑞典、丹麦、冰岛,挪威,除了芬兰之外,其他四个国家都是海盗建立的国家,这些海盗建立的国家非常富有,人均GDP在十万美元左右,房价不高,物价不高,任何普通老百姓工作一两年的收入都可以全款买房,人们活着不是为了房子工作,工作是享受,工作是爱好,北欧五国的所有普通老百姓都是这样生活的,最低收入的普通老百姓也是这样生活的。世上有没有世外桃源,北欧这几个小国家就是世外桃源。他们炒房炒地吗?他们没有人炒房炒地,政府也不会去让他们炒房炒地。

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作为一个银行工作者,利息比本金高很正常。

因为银行这种按揭房贷还款时间比较长,题主的借款是30年还清,按题主所给的55万利息,53万元本金,该房贷利率也不过是5.35%,这在按揭房贷利率中一种比较优惠而偏低的贷款利率了。而还的贷款利率高,主要是还款时间太长导致的。因此,在实际贷款中,时间越长付出的利息越多,贷款时间越短付出的利率就会越少,这是很正常的现象。而且,银行按揭房贷主要有等额本息和等额本金,无论哪一种,都会是还本还息是一起跟进的。如果时间缩短,假如题主只有20年还清53万元房贷的话,那么贷款利率则只需要约34万元的利息。

因此,题主要明白其实银行也不愿贷款这么长时间的贷款,时间越短银行资金周围越快,银行产生的收益率就会越高。通常时间越长,对贷款人是有利的,可减少短期内现金支付流的压力。如果是我按揭房价,哪怕是50年至100年我都愿意,货币在贬值,收入在增长,实际上无形中减轻了还贷的压力和负担。

房贷53万贷三十年,利息要55万元,这个真不出奇。我房贷61万,也是贷了三十年,利息加本金要一百多万!可以说,一听贷款金额和年限,基本上都知道利息要多少了。

一开始贷款总额为61万,每月还款3515.16,一共还了14期,结果贷款余额还有600589元!这一年多其实一共还贷14 * 3515 =49210。也就是说,差不多五万元给了银行,但是实际大部分还的是利息,本金没还多少,一万本金都没还上!

从上图我们也可以看出,月供3500元,其中还的本金不到700,余下的多是利息!

我们再来算一下如果没提前还款一共要还多少:360 * 3515 =1265400 元!因此,就问题所说房贷53万花30年还清利息就要55万实在是太正常不过了!你可以觉得利息这么多不划算,但如果你是用其它方法从银行贷款的话利息会更高!

不过,房贷在银行理论上是两种方式让你选择的,一种是等额本金,一种是等额本息!等额本金每个月的月供一开始比较多,但逐月减少,总的来说利息是比较低的,不过对于年轻人来说压力可能比较大!等额本息每月还款数固定,但利息比较多。

两种还款方式都各有利弊,不同的人选择也不一样!我一开始也纠结选哪一个,结果银行直接默认了我等额本息。无论哪一种,利息都不会太低的!

欢迎大家说出自己的故事!

其实跟不懂的讲再多利率问题也是白讲。我来简单举个例子就明白了。【【【】】】

我63W左右的房子,贷款40W,贷30年,每月还贷2300左右,30年总共还83W,咋一看翻了一倍多。

你回过头来想一想,你不贷这款你就买不下这房子,你现在贷款买下这房子,我租出去1300【重庆的】。拿这租金去抵扣月供的2300。其实每月还银行是1000块。30年差不多就是36-37W。如果你再把人民币贬值这些算上,就更不用说了。【你自己住也是一样的道理,等于你交的租金交给银行了】

这个很正常,毕竟你这笔资金是30年,而不是3年,这还是你按期每月本金递减的情况,否则你的利息更高。

举个例子:你在银行存了53万元,一年期的理财利率假设为4.5%,那么30年后,你的利息共计:53*(1 4.5%)^30-53=145.5万元。看到没有,这个是你存银行30年所能够得到的利息。很多人看到这肯定会不屑一顾,认为我计算错误,存款的利息怎么可能比贷款的利息来得高?这点我在第一句话中就说过了,因为买房按揭贷款,是每个月都在还款(无论等额本息还是等额本金,每个月的本金都有递减一部分),而我们计算的存款是53万元的本金一直不变,所以才会存款的利息比贷款的利息高。

其实房贷的利率综合下来不过5%-7%之间,这个利率在目前的市场上并不算高,况且银行本身还要承担客户违约的可能性。再者,贷款53万元,银行是实打实的拿出来了的,但是大家有考虑过30年的房子又是什么价格没?仍然举个小例子:九几年在上海买一套房子,按揭10万元,30年,每个月还款600多元,这个金额在当时是一笔巨款,但是到今天呢?一个月还款600多元,对于任何人都没有任何压力吧?而房子又增值了多少?

不是我替银行说话,我认为只要你买房后的增值率或者说你买房后带给你的幸福感,可以覆盖你的利息成本,那么就是值得的。最后在说一次,贷款53万元,30年内,共还108万元(利息55万元),试问除了银行你还能在哪里借到这种低息贷款,就是亲戚好友都不一定能够借的到。

首先介绍下,我从事金融机构工作已经近七年,关于房贷的利息高于贷款金额这种情况很正常! 我想说的是关于贷款要不要选择交最低首付,申请最高贷款这个事情。如图举例:100平的房产,每平单价2万元,我们申请30年,要支付127万的利息。有好多机构或者个人都会说,房贷时间越久约好,是我们普通老百姓能拿到银行贷款的最便捷最实惠的方法!其实这个事情要讲两面性。第一:如果你确实没有多余的资金,只能这样选择,那么只能这样做。第二:你本来有闲余的资金,又没有生意投资,少贷一万贷款,30年就是节省1万的利息,我建议有闲余资金尽量多还上贷款本金。目前的投资市场也不太景气,放在银行和出的利息基本持平。

非常正常,正常得不得了。

53万的房款,30年总利息是55万,这样算下来的房贷利率接近5.55%。严格意义上说,这样的利率是比较低的。要知道,3年期大额存款利息,都超过4%了,再算上银行的利润,以及成本,30年贷款5.55%的利率是很低的啊。2019年1月份全国首套房贷款平均利率为5.66%,由此可见,这个是多么划算。

尤其是,贷款不要光看利息比本金还多,关键是看时间跨度。

贷款时间是30年,这是一个“沧海桑田”的数字。要知道,中国改革开放总共才40年,中国经济已经跃升为全球第二,时间带来的变化是多么可怕!好吧,40年太长,我们也截取30年。

2018年,中国GDP总量才3124亿美元。2018年,中国GDP总量是13.7万亿美元。这个增长接近44倍。由此可见,时间的威力。

而贷款周期是30年,那么利息超过本金就很正常的,不然随着经济发展,以及带来的通货膨胀,银行连本金都赚不回来。

按照央行最新基准利率,一般房贷利率是4.9%左右。但商业银行会在这个基础上,根据贷款期限等综合因素,做有限度地上浮,比如有的上浮40%,那么这时候的房贷利率就达到6.8%。而在特殊时期,央行的基准利率进一步提高,那么房贷利率也相应要进一步提高。

所以,房贷53万花30年还清,利息就要55万,这其实是非常划算的一个贷款项目,不但不高,估计房贷还有一定程度的打折。

五十三万,三十年,利息是五十五万,总共还款108万,乍一看,感觉利息还是很恐怖的,毕竟我只是借了53万,最后利息就55万这难道就是传说中的高利贷?

但是事情经不起具体推敲,首先我们知道的就是我们是分了360期,假设每期我们还银行的本金和利息是一样的,加上拉七八糟的钱通过数学推演,然后我们就可以问问百度!

5.479%的实际利息,差不多算是很走心的利息,毕竟什么事情经过时间的考验之后就是很恐怖的嘛

假如买房贷款100万元,下面我们按照低中高三个利率、两种还款方式分别计算一下利息,制表如下。

可见,按照去年12月份的平均房贷利率5.68%,等额本息还款利息是本金的1.08倍;按照最近半年上浮30%的比例利率6.37%,利息是本金的1.24倍。

这个问题怎么看呢?

第一点,对于刚需购房来说,能够住上房子是第一位的。只要月供能够负担得起,就应该义无反顾地买房。如果负担不起月供,建议继续观察房价和利率走势,下半年再考虑入手也不迟。

第二点,对于投机、投资买房的,这点利息算不上高。要知道,聪明的投机客在2015年之前入手、2018年脱手的房子,房价基本上翻了三倍。

进入2019年1月份,各地房贷利率出现了下调,这会减轻今年刚需购房者的利息负担。但是以往在利率高点贷款买房的,除非央行降低基准利率,否则是没办法降低利息负担的,而央行今年内降低基准利率的概率估计不大。

普通家庭,工薪阶层,有过买房经历的朋友都知道,存钱买房子最揪心的问题,就是怕首付不够,买不到心仪的房子。这时候如果银行能多贷点钱,哪怕利息高点,是可以接受的。

利息的计算方式不是看你最终还了多少钱。你最终还的钱和此前的本金相比,一点关系都没有。

比如现在一套90平的大房子售价200万。这在二线城市已经是相当不错的房子了。

我们普通人完全靠自己买这个房子,需要付出什么呢?

30%首付 各种税费,综合成本大约35%。也就是要出200*0.35=70万左右。买过房子的都知道,房价中的5%都是直接损耗,不知道花哪了的钱。

随后贷款140万,30年,平均每个月等额本息,还差不多7500元。

为了凑齐首付需要指出的70万,对于一个年轻人来说,如果他每年可以存15万,差不多要存接近5年。也意味着他年薪不少于20万,5年才能存够这笔钱。

要知道对一个年轻人来讲,这攒钱的5年过的并不会很轻松,这5年里,谈恋爱什么的,都得花钱。

但是,现在有了方案B。

银行找到年轻人说,兄弟,房子我给你买了。你一个月不是差不多2万嘛,你给我1个月1万5,30年,干不干?

干啊,傻子才不干。

不就是30年后,本息加起来有接近600万嘛。2倍的利息很高吗?

但眼下:

  1. 老婆肯定有了。

  2. 孩子上学有着落了。

  3. 不用看房东脸色了。

  4. 房子一定会增值。

中国的房价以后会不会涨好几倍,这事情是一门玄学,我们不去预测,但是从世界范围看,房价稳定后,每年增值4%左右,还是很正常的。

但是,至少对现在来说,你不需要攒够70万的门槛,就有房子了啊。

这简直是对自己阶层的白日飞升。

本人33岁,26岁结婚,家里经济环境差,所以结婚没有买房买车,就在武汉市中心老城区的蜗居房装修一下当了新房,结婚后老爸老妈在楼下租房住(我们家也就是非常普通的城市人,有点不思进取的那种)家人老人们从来一直没有想过买房,总觉得买不起。

我结婚之前一直开公交车,收入不高,后来介绍到了一家公司上班,公司旁边有个老楼盘,小区环境还可以,当时12年我家旁边拆迁价是一万二,新房一万七左右。三环边上一万二左右,正好那个小区在三环外面,地铁六号线(当时还在修)附近,我问了一下才5500/平米,直接找老婆聊了一下,我老婆想存钱买车,我直接否定了,我说这样我们借几万块,把首付搞定,再存钱买车。

也算机遇吧,因为上班离楼盘比较近,经常去看,看中一个110平米的户型,总价55万。想都没想直接签字拿了,首付3层,贷款25年,每月还贷2950,已经还贷五年了,明年准备装修(因为1.老婆上班在武广住市区比较近,2.当时钱不够,3.老婆怀孕,买车一起来,确实没钱

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